Apa itu Defi? Penjelasan Dan Panduan – Keuangan Terdesentralisasi, umumnya dikenal sebagai DeFi, dengan cepat mengubah lanskap transaksi dan sistem keuangan di dunia kita yang semakin digital. Pendekatan inovatif terhadap keuangan ini menggabungkan proses moneter tradisional dengan teknologi mutakhir blockchain, sehingga menawarkan sistem keuangan yang lebih mudah diakses, transparan, dan efisien.
, kami bertujuan untuk mengungkap mitos keuangan yang terdesentralisasi, mengilustrasikan pentingnya dan dampaknya dalam lanskap keuangan dan mata uang kripto saat ini.“Apa itu DeFi”
Apa itu Defi? Penjelasan Dan Panduan
DeFi, kependekan dari Decentralized Finance, mewakili perubahan paradigma dalam cara kita berpikir tentang jasa keuangan. Pada intinya, DeFi adalah istilah umum untuk berbagai aplikasi keuangan dalam mata uang kripto atau blockchain yang ditujukan untuk mengganggu perantara keuangan.
Tidak seperti sistem perbankan tradisional yang bergantung pada institusi seperti bank dan pemerintah, DeFi beroperasi pada jaringan terdesentralisasi, biasanya menggunakan teknologi blockchain. Artinya, platform DeFi tidak dikendalikan oleh entitas tunggal mana pun, melainkan dikelola oleh jaringan komputer terdistribusi.
DeFi mencakup spektrum layanan keuangan yang luas, termasuk peminjaman, peminjaman, perdagangan, investasi, dan asuransi, semuanya tanpa memerlukan otoritas pusat. Pendekatan ini bertujuan untuk mendemokratisasi keuangan dengan membuat layanan ini dapat diakses oleh siapa saja yang memiliki koneksi internet, mengurangi biaya, dan meningkatkan kecepatan dan transparansi transaksi.
. Dalam keuangan tradisional, bank, pialang, dan lembaga keuangan lainnya bertindak sebagai penjaga gerbang, mengendalikan akses terhadap layanan keuangan dan sering kali menciptakan hambatan. Namun, DeFi menggunakan teknologi blockchain dan kontrak pintar untuk memfasilitasi transaksi peer-to-peer langsung, sehingga secara efektif menghilangkan perantara ini.penghapusan perantara
Desentralisasi ini menawarkan banyak keuntungan:
- Tanpa perantara mengenakan biaya untuk layanan mereka, platform DeFi dapat mengurangi biaya transaksi secara signifikan. Efisiensi biaya ini sangat bermanfaat dalam transaksi lintas negara, karena biaya perbankan tradisional bisa sangat besar.
- Dalam keuangan tradisional, sistem terpusat menciptakan titik-titik kerentanan, di mana kegagalan atau serangan dapat berdampak luas. Sifat DeFi yang terdesentralisasi memitigasi risiko ini, mendistribusikan operasi di seluruh jaringan blockchain, meningkatkan keamanan dan ketahanan.
- DeFi mendemokratisasikan keuangan dengan menyediakan akses ke layanan keuangan kepada siapa pun yang memiliki koneksi internet, terlepas dari lokasi atau status. Hal ini sangat penting bagi masyarakat yang tidak memiliki rekening bank atau underbanked yang memiliki akses terbatas terhadap layanan perbankan tradisional.
- Buku besar Blockchain yang transparan memungkinkan visibilitas yang lebih besar terhadap transaksi dan operasi kontrak pintar, sehingga menumbuhkan kepercayaan di antara pengguna.
Peran Blockchain
Blockchain adalah tulang punggung DeFi. Ini adalah teknologi buku besar terdistribusi yang mencatat transaksi di beberapa komputer sedemikian rupa sehingga memastikan data tidak dapat diubah secara surut. Teknologi ini memungkinkan pembuatan kontrak cerdas – kontrak yang dijalankan sendiri dengan ketentuan perjanjian yang langsung ditulis ke dalam baris kode. Kontrak pintar mengotomatiskan dan menegakkan ketentuan perjanjian, menghilangkan kebutuhan akan perantara dan mengurangi kemungkinan penipuan.
Di DeFi, blockchain tidak hanya menjamin keamanan dan transparansi transaksi tetapi juga memungkinkan pembuatan aplikasi terdesentralisasi (dApps) yang beroperasi pada teknologi ini. DApps ini menyediakan berbagai layanan keuangan langsung kepada pengguna, melewati lembaga keuangan tradisional dan mengurangi biaya. Inovasi blockchain di DeFi mewakili langkah signifikan menuju sistem keuangan yang lebih terbuka, inklusif, dan efisien, yang menjanjikan merevolusi cara kita berinteraksi dengan uang.
Apa itu Defi? Penjelasan Dan Panduan
DeFi Di Dunia Cryptocurrency
DeFi dalam dunia mata uang kripto adalah kekuatan transformatif yang mendefinisikan ulang esensi transaksi keuangan. Ruang ini, yang disebut ‘DeFi crypto,’ ditandai dengan pemanfaatan aset kriptografi untuk menggerakkan berbagai layanan keuangan yang secara tradisional dimonopoli oleh bank dan lembaga terpusat.
Memahami Kripto DeFi
Persimpangan DeFi dengan mata uang kripto, yang biasa disebut sebagai “DeFi crypto,” menandai tonggak penting dalam evolusi keuangan digital. Sinergi ini memungkinkan terciptanya dan pengelolaan produk dan layanan keuangan dalam lingkungan yang terdesentralisasi, bebas dari kendala perbankan tradisional dan kendali terpusat.
Platform kripto DeFi memungkinkan pengguna untuk meminjamkan, meminjam, memperdagangkan, dan mendapatkan bunga atas kepemilikan mata uang kripto mereka dengan cara yang tidak dapat dipercaya. Aktivitas ini dilakukan melalui kontrak pintar, yang secara mandiri menjalankan ketentuan kontrak ketika kondisi tertentu terpenuhi, sehingga menghilangkan kebutuhan akan perantara.
. Protokol DeFi ini menawarkan kontrol penuh kepada pengguna atas aset keuangan mereka, dengan privasi dan keamanan yang ditingkatkan, yang merupakan perubahan signifikan dari model keuangan tradisional.pertanian hasil, penambangan likuiditas, dan pertukaran terdesentralisasi (DEX)
DEX adalah inti dari aktivitas kripto DeFi. Uniswap, misalnya, menonjol sebagai DEX terkemuka, menyediakan likuiditas melalui protokol pembuat pasar otomatis (AMM) daripada buku pesanan tradisional. Hal ini memungkinkan pengguna untuk menukar token ERC-20 langsung dari dompet mereka, berkontribusi pada pool dan mendapatkan biaya yang sebanding dengan bagian mereka. DEX lain seperti SushiSwap telah mengikuti, mengulangi protokol asli Uniswap dengan fitur dan insentif tambahan.
Apa Blockchain DeFi Paling Populer?
Ethereum, yang dikenal luas sebagai blockchain terkemuka untuk aplikasi DeFi karena adopsi awal fungsi kontrak pintar, tidak sendirian dalam hal ini. Beberapa blockchain lain telah menjadi pemain DeFi yang signifikan, dan popularitasnya sering diukur dengan Total Value Locked (TVL).
TVL di DeFi mengacu pada nilai agregat aset yang dikunci dalam protokol keuangan terdesentralisasi (DeFi). Ini menandakan jumlah aset kripto, seperti token, yang dipertaruhkan atau disimpan oleh penyedia likuiditas di berbagai platform DeFi. TVL adalah metrik penting untuk menilai kesehatan dan popularitas protokol DeFi secara keseluruhan. Ini membantu menentukan permintaan pengguna dan daya tarik protokol bagi investor.
10 Blockchain Teratas
Per 11 November, di bawah ini adalah daftar blockchain DeFi terpopuler berdasarkan data dari DefiLlama:
- Ethereum: Meskipun biaya bahan bakar tinggi, TVL Ethereum sebesar $25,559 miliar dan pengguna aktif harian sebesar 355.267 menunjukkan dominasi dan peran perintisnya di DeFi. Ini tetap menjadi blockchain terbesar dan paling banyak digunakan untuk DeFi, menampung banyak protokol seperti MakerDAO, Aave, dan Compound.
- TVL Tron yang signifikan sebesar $8,331 miliar, ditambah dengan 1,59 juta pengguna aktif hariannya yang sangat besar, menegaskan popularitasnya, terutama di pasar Asia. Ekosistem DeFi-nya didorong oleh throughput tinggi dan strategi keterlibatan komunitas yang efektif.
- Binance Smart Chain (BSC): BSC telah menarik sejumlah besar pengguna, dengan 957.028 pengguna aktif harian dan TVL sebesar $3,004 miliar, karena kompatibilitasnya dengan aset Ethereum dan biaya transaksi lebih rendah.
- Dikenal dengan kecepatan dan biaya rendah, Solana memiliki TVL sebesar $561,84 juta dan 179.363 pengguna aktif harian. Ini menjadi tuan rumah Serum, DEX non-penahanan berkecepatan tinggi, dan proyek DeFi inovatif lainnya yang memanfaatkan waktu bloknya yang cepat.
- Sebagai solusi penskalaan untuk Ethereum, Polygon meningkatkan kecepatan transaksi dan mengurangi biaya, dengan TVL sebesar $832,66 juta dan 346.808 pengguna aktif harian. Ini berfungsi sebagai sidechain yang berjalan di samping rantai Ethereum utama, yang menampung DApps populer seperti QuickSwap dan Aavegotchi.
Aplikasi Keuangan Terdesentralisasi Terbaik
DeFi adalah rumah bagi banyak aplikasi, masing-masing berupaya menawarkan layanan keuangan yang unik dan menarik. Berdasarkan data terbaru dari DappRadar, berikut ikhtisar aplikasi DeFi teratas, dibedakan berdasarkan Total Value Locked (TVL), yang menunjukkan jumlah modal yang telah mereka amankan dalam protokolnya masing-masing:
- Di puncak daftar dengan TVL $18,27 miliar, Lido menonjol sebagai solusi staking likuid yang paling menonjol. Hal ini memungkinkan pemegang Ethereum untuk mempertaruhkan ETH mereka sambil mempertahankan likuiditas, memfasilitasi partisipasi dalam keamanan jaringan tanpa mengorbankan aksesibilitas aset.
- MakerDAO: Dengan TVL sebesar $5,31 miliar, MakerDAO adalah pelopor di bidang DeFi. Ini adalah platform kredit terdesentralisasi di Ethereum yang mengelola stablecoin DAI, yang dipatok ke dolar AS, dan memungkinkan pengguna membuka posisi utang yang dijaminkan (CDP) untuk menghasilkan DAI.
- Dengan TVL sebesar $3,57 miliar, Uniswap V3 adalah versi terbaru dari DEX yang populer, menawarkan peningkatan efisiensi modal bagi penyedia likuiditas melalui posisi likuiditas yang terkonsentrasi.
- Aave V3 telah mengumpulkan TVL sebesar $3,27 miliar dan dikenal karena pendekatan inovatifnya dalam pinjaman terdesentralisasi. Hal ini memungkinkan pengguna untuk meminjamkan dan meminjam beragam mata uang kripto dengan opsi suku bunga yang bervariasi.
- Aave V2: Mendahului penerusnya, Aave V2 memiliki TVL sebesar $2,96 miliar. Ini memperkenalkan fitur-fitur seperti pertukaran agunan dan suku bunga pinjaman yang stabil, yang berperan penting dalam memajukan lanskap pinjaman DeFi.
Penjelasan Taruhan DeFi
Staking DeFi adalah proses yang melibatkan penguncian kepemilikan mata uang kripto seseorang untuk mendukung pengoperasian jaringan blockchain dan, sebagai imbalannya, mendapatkan imbalan. Di DeFi, staking bukan hanya sekedar mekanisme pendukung jaringan, namun juga cara bagi pengguna untuk mendapatkan penghasilan pasif dari kepemilikan kripto mereka. Hal ini dicapai melalui berbagai protokol DeFi yang menawarkan layanan staking.
, atau menyediakan likuiditas. Aset yang dipertaruhkan pengguna membantu menjaga keamanan dan kemanjuran platform atau jaringan. Blockchain Proof of Stake (PoS)
Sebagai imbalan atas staking aset mereka, pengguna menerima imbalan, biasanya dalam bentuk token tambahan. Tingkat pengembalian dapat sangat bervariasi, tergantung pada platform dan permintaan aset yang dipertaruhkan. Beberapa protokol DeFi juga menawarkan insentif tambahan seperti hak tata kelola, di mana pengguna dapat berpartisipasi dalam proses pengambilan keputusan terkait pengembangan protokol di masa depan.
Platform seperti Synthetix dan Curve Finance memberikan contoh staking DeFi. Di , pengguna mempertaruhkan stablecoin untuk mendapatkan biaya perdagangan dan token CRV. Kompleksitas staking bervariasi antar platform, beberapa di antaranya menawarkan mekanisme ‘deposit dan dapatkan’ yang sederhana, sementara yang lain mungkin memerlukan partisipasi aktif dalam tata kelola atau aktivitas jaringan lainnya.Curve Finance, pengguna mempertaruhkan token SNX untuk mencetak aset sintetis, sementara di Synthetix
Apa Itu Penambangan Likuiditas?
Penambangan likuiditas adalah konsep utama dalam DeFi yang memberi insentif kepada pengguna untuk memasok likuiditas ke bursa terdesentralisasi dan aplikasi keuangan lainnya dengan memberi mereka penghargaan berupa token tata kelola. Proses ini sangat penting bagi Automated Market Makers (AMMs), yang merupakan inti dari banyak platform perdagangan DeFi.
Dalam penambangan likuiditas, pengguna menyetor dua aset yang membentuk pasangan perdagangan ke dalam kumpulan likuiditas. Misalnya, pengguna mungkin memasok Ethereum dan USDC ke kumpulan ETH/USDC. Dengan menyediakan likuiditas, mereka memungkinkan pengguna lain untuk memperdagangkan kedua aset ini dengan lebih efisien. Penyedia likuiditas (LP) mendapat bagian dari biaya transaksi yang dihasilkan dari perdagangan yang terjadi di kumpulan tersebut, sebanding dengan bagian mereka dari total likuiditas kumpulan tersebut.
, yang didistribusikan kepada pengguna yang meminjam atau memasok aset ke protokol, dimulai tren “pertanian hasil panen” pada musim panas tahun 2020.Token COMP Compound
Meskipun penambangan likuiditas dapat memberikan keuntungan besar, hal ini bukannya tanpa risiko. Pengguna dapat mengalami kerugian tidak permanen ketika harga aset yang Anda simpan berubah. Selain itu, kerentanan kontrak pintar juga menimbulkan risiko, karena eksploitasi kerentanan ini dapat menyebabkan hilangnya dana.
Apa Itu Pertanian Hasil?
Pertanian hasil, aktivitas utama dalam DeFi, adalah strategi investasi yang melibatkan mempertaruhkan atau meminjamkan aset kripto untuk menghasilkan keuntungan atau imbalan tinggi dalam bentuk mata uang kripto tambahan. Proses ini, mirip dengan mendapatkan bunga di bank tradisional, memanfaatkan struktur insentif rumit yang dibangun dalam banyak protokol DeFi.
Investor terlibat dalam pertanian hasil dengan menambahkan aset mereka ke kumpulan likuiditas, yang pada dasarnya adalah kontrak pintar yang berisi dana. Sebagai imbalan atas kontribusi mereka, peserta memperoleh token likuiditas, yang selanjutnya dapat mereka gunakan untuk mendapatkan hadiah tambahan. Platform DeFi biasanya menghasilkan imbalan ini dari biaya transaksi, atau terkadang berasal dari token baru yang dirilis selama promosi.
Misalnya, protokol seperti Compound mendistribusikan token COMP asli kepada pengguna yang meminjamkan atau meminjam pada platform mereka. Demikian pula, pengguna yang menyediakan likuiditas ke kumpulan Uniswap mendapatkan sebagian dari biaya perdagangan selain potensi hadiah token UNI. Insentif ini bisa sangat menguntungkan, sehingga menghasilkan pertumbuhan pesat dan popularitas pertanian hasil panen dalam ekosistem DeFi.
Khususnya, pertanian hasil (yield farming) melibatkan kompleksitas tinggi dan risiko yang signifikan, seperti kerentanan kontrak pintar, kerugian tidak permanen (perubahan nilai aset yang disimpan dibandingkan dengan nilainya pada saat disimpan), dan volatilitas token hadiah. Namun, ini tetap menjadi metode populer bagi pengguna yang paham kripto untuk mengembangkan kepemilikan mereka dengan memanfaatkan protokol inovatif sektor DeFi.
Penjelasan DeFi: Risiko dan Imbalan
Daya tarik DeFi sebagian besar disebabkan oleh peluang imbal hasil yang tinggi dan demokratisasi layanan keuangan. Pengguna dapat terlibat langsung dengan pasar, menawarkan likuiditas, meminjam, meminjamkan, dan memperoleh potensi keuntungan yang jauh melebihi produk perbankan tradisional. Misalnya, protokol seperti Yearn.finance telah mempopulerkan pertanian hasil, di mana investor dapat memperoleh imbalan dengan mempertaruhkan atau meminjamkan aset mata uang kripto.
Namun, DeFi bukannya tanpa risiko besar. Salah satu risiko paling signifikan berasal dari kerentanan kontrak pintar. Insiden tingkat tinggi seperti peretasan The DAO, di mana penyerang menghabiskan Ether senilai $50 juta karena eksploitasi kontrak pintar, dan serangan Poly Network baru-baru ini, yang menyebabkan penyedotan lebih dari $600 juta (meskipun sebagian besar dikembalikan kemudian), menyoroti potensi kerugian yang sangat besar.
Volatilitas pasar dapat menyebabkan devaluasi aset secara cepat, seperti yang terlihat pada jatuhnya pasar pada bulan Mei 2021, ketika pasar DeFi mengalami tekanan yang signifikan. Selain itu, tidak adanya jaring pengaman peraturan berarti tidak ada asuransi FDIC yang setara, sehingga pengguna sepenuhnya terekspos jika dana mereka hilang atau dicuri.
Bagaimana Masa Depan Kripto DeFi
berpotensi bekerja sama atau di dalam lembaga keuangan tradisional, menghadirkan likuiditas dan mekanisme pinjaman baru ke pasar.Aave atau Compound
Namun, jalan ke depan penuh dengan tantangan yang perlu diatasi. Perubahan yang diharapkan dalam kerangka peraturan dapat melegitimasi platform DeFi dengan memastikan kepatuhannya terhadap peraturan keuangan global. Hal ini dapat memitigasi salah satu risiko paling mendesak: ketidakpastian dan sifat “Wild West” dari lanskap DeFi saat ini.
Masa depan juga kemungkinan akan memiliki protokol keamanan yang lebih canggih untuk mencegah eksploitasi dan peretasan, yang secara historis telah menjangkiti platform seperti dForce dan Harvest Finance, yang mengakibatkan kerugian jutaan dolar. Peningkatan keamanan, di samping peningkatan pengalaman pengguna, dapat membantu mengurangi hambatan masuk bagi pengguna yang kurang paham teknologi, sehingga memperluas daya tarik DeFi.
Perkembangan lain yang diantisipasi adalah munculnya “DeFi 2.0”, dengan protokol yang mengatasi masalah pendahulunya, seperti hilangnya kumpulan likuiditas yang tidak permanen atau keberlanjutan imbalan hasil pertanian. Dengan kemajuan ini, ditambah dengan kemungkinan peningkatan keterlibatan institusional, kripto DeFi akan mendefinisikan ulang tidak hanya cara kita memahami keuangan tetapi juga cara kita berinteraksi dengan uang di era digital.
Apa itu DeFi?
DeFi, atau Keuangan Terdesentralisasi, mengacu pada gerakan yang bertujuan untuk menciptakan ekosistem layanan keuangan sumber terbuka, tanpa izin, dan transparan yang beroperasi tanpa otoritas pusat. Jaringan Blockchain menampung sistem DeFi, yang menggunakan kontrak pintar untuk menawarkan layanan yang mencakup perbankan, pinjaman, perdagangan aset, dan instrumen keuangan yang kompleks.
Apa Itu Keuangan Terdesentralisasi?
Keuangan Terdesentralisasi adalah istilah yang identik dengan DeFi. Ini mewakili peralihan dari sistem keuangan tradisional dan terpusat ke keuangan peer-to-peer yang dimungkinkan oleh teknologi terdesentralisasi yang dibangun di atas blockchain.
Apa itu Kripto DeFi?
Kripto DeFi mengacu pada penggunaan mata uang kripto dalam sistem DeFi. Ini melibatkan penerapan aset kripto untuk terlibat dalam aktivitas keuangan seperti mendapatkan bunga, meminjam, meminjamkan, dan berdagang melalui platform terdesentralisasi.
Apa itu DeFi Majemuk?
Compound adalah protokol DeFi yang memungkinkan individu memperoleh bunga atas mata uang kripto mereka dengan menyetorkannya ke salah satu dari beberapa kumpulan yang didukung oleh platform. Selain itu, ini juga memungkinkan peminjaman berbagai mata uang kripto.
Apa itu Taruhan DeFi?
Staking DeFi melibatkan penguncian kepemilikan mata uang kripto seseorang dalam protokol DeFi untuk mendapatkan hadiah atau bunga.
Apa Arti DeFi?
“Keuangan Terdesentralisasi,” atau DeFi, mewakili layanan keuangan yang dibangun di atas teknologi blockchain terbuka dan terdesentralisasi, tidak bergantung pada lembaga keuangan tradisional.
Apa Kepanjangan dari DeFi?
DeFi adalah singkatan dari Decentralized Finance, merangkum gagasan layanan keuangan yang terbuka untuk semua orang, beroperasi secara mandiri di blockchain, dan memanfaatkan kontrak pintar untuk memfasilitasi transaksi.
Apa Arti DeFi Dalam Kripto?
Dalam konteks kripto, DeFi menggambarkan ekosistem aplikasi keuangan yang dibangun di atas teknologi blockchain, terutama yang menggunakan kontrak pintar, biasanya di jaringan seperti Ethereum. Pengaturan ini memungkinkan para pihak untuk melakukan berbagai transaksi keuangan secara langsung satu sama lain, sehingga menghilangkan kebutuhan akan perantara terpusat.